Historia · Retiro y patrimonio
Cómo han cambiado las reglas de tu retiro y tu patrimonio en México
De 1961 a hoy, lo que decidió el gobierno y por qué te importa, con sus fuentes.
41 momentos · 12 con gráfica · investigación al 31 oct 2026 · Lo más reciente: Modalidad 40
La línea de tiempo
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- Ley
- Vigente
- Propuesta
- Rechazada
- Dato de mercado
- Por confirmar
1961 – 2015Las bases
2016 – 2019Nuevas medidas
2020 – 2022Reforma y pandemia
2023 – 2024Tasas altas y un fondo nuevo
2025Ajustes
20262026: un año de cambios
Lo que nos deja esta historia
Tu retiro y tu protección no deberían depender de una sola decisión que no controlas.
Si recorres estos 65 años, se repite una cosa: las reglas cambian. En 1997 la pensión pasó de una fórmula a una cuenta a tu nombre. En 2016 el salario mínimo dejó de ser la vara de medir y llegó la UMA. En 2020 bajaron las semanas para pensionarse y subieron las aportaciones. En 2024 nació un fondo para complementar pensiones. Y el 21 de octubre de 2026 el IMSS cambió, de un día para otro, la forma de entrar a la Modalidad 40.
Varios de esos cambios ayudaron a mucha gente. El punto es otro: casi ninguno lo decidiste tú, y algunos llegaron sin aviso. Quien estaba a días de inscribirse a la Modalidad 40 con un plan hecho tuvo que rehacerlo.
- $6,400
por bimestre es la Pensión para el Bienestar en 2026. Un piso real y valioso, que equivale a cerca de una tercera parte de un salario mínimo.
Fuente: Reglas de Operación 2026, DOF 12-feb-2026
- 6.5% → 15%
del salario es lo que llegará a tu cuenta para el retiro hacia 2030, por la reforma de 2020.
Fuente: Decreto de reforma LSS y LSAR, DOF 16-dic-2020
- 8.70%
llegó la inflación anual en agosto de 2022, la más alta en dos décadas. Lo que no se actualiza pierde poder de compra.
Fuente: INEGI
- 11.25% → 6.50%
la tasa de Banxico entre 2023 y hoy. Lo que rendía tu dinero hace tres años ya no es lo que rinde hoy.
Fuente: Banco de México, 24-sep-2026
La parte que sí controlas también cuenta. Hoy la ley protege cosas concretas: lo que un seguro de vida paga a tus beneficiarios no causa ISR (Ley del ISR, art. 93, fracc. XXI), y tu seguro de gastos médicos se puede deducir (art. 151, fracc. VI). Además, según lo reportado sobre la Suprema Corte (Contradicción 49/2026, sept-2026), la Afore que hereda tu beneficiario tampoco paga ISR; ese dato está por confirmar en el comunicado oficial.
Hoy no existe un impuesto federal a las herencias, y la Presidencia descartó crearlo (9-jul-2026). Aun así, hay iniciativas en el Congreso y la regla puede cambiar en el futuro.
Nadie controla lo que decidan el Congreso, el IMSS o la Corte. Lo que sí está en tus manos es no apostarlo todo a una sola pieza. Querer se siente. Cuidar se decide.
Revisa tu plan
¿Eres Ley 73 o Ley 97? ¿Cuántas semanas llevas? ¿A quién tienes como beneficiario en tu Afore? Saber dónde estás parado es el primer paso, y conviene revisarlo cada año porque las reglas se mueven.
Agendar una revisiónProtege a los tuyos
Un seguro de vida hace que un imprevisto no se coma el plan de tu familia. Lo que paga a tus beneficiarios no causa ISR y les llega sin trámite sucesorio de por medio.
Ley del ISR, art. 93, fracc. XXI (texto vigente).Cotizar seguro de vidaPlanea tu retiro con un experto
La pensión del IMSS o del ISSSTE, sí. Y además un ahorro propio que no dependa de una sola regla. Con tus números, no con promedios.
Planear mi retiro
¿Quieres saber cómo te afectan estos cambios a ti? Platiquémoslo. Revisamos tu caso, te digo qué sí te conviene y qué no, y armamos un plan que aguante aunque cambien las reglas.
Esta página es informativa y no sustituye una asesoría personalizada. Las cifras y reglas son las vigentes a la fecha indicada en cada fuente (investigación al 31 de octubre de 2026) y pueden cambiar. Las propuestas se presentan con su estado; una propuesta no es ley. Lo marcado «por confirmar» no se pudo verificar todavía en la fuente oficial.